金融科技发展历程[待完善]

金融科技发展历程

金融IT阶段：

上世纪,昂贵的商用电脑在金融行业内出现并融入业务处理过程，此外，银行开始使用ATM等设备解决用户日常事务，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，一定程度代替银行柜面人员的工作，减少人力成本，提高交易效率，开启金融业务的电子化处理时代；

金融行业通过传统IT的软硬件应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT部门通常没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门。

互联网金融阶段：

伴随着PC大面积普及和互联网兴起，电脑出现在千家万户，传统银行便将电子/数字银行作为一种新的线上经营渠道服务客户，从最初的在线转账等单功能线上化逐步向全业务体系的线上化发展，功能覆盖PC和移动手机。该阶段的参与主体还是以传统银行机构为主，在此过程中，银行积累沉淀了大量客户基础数据和金融交易数据等

主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。最具代表性的互联网基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。

金融科技阶段：

此阶段，科技公司、互联网公司以金融科技角色颠覆式的进入银行业，腾讯和阿里作为典型代表，分别建立了微众银行和网商银行，不依赖实体网点开展线上业务，成为“Tech+Fin”的代言词；另一方面，众多传统银行基于前一阶段积累的各种数据、系统和用户基础，开始依托大数据、人工智能、区块链、云计算、移动互联网等新型技术快速转型，成为“Fin+Tech”的代言词。至此，跨界融合的金融科技时代全面打开；

BIGTECH

金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介决策，因此可大幅提升传统金融效率，解决传统金融痛点，代表技术大数据征信、智能投顾、供应链金融。

2013年始，众筹、P2P、第三方支付、移动支付、互联网券商等新型业务风起云涌，进入野蛮发展阶段，出现了很多问题，甚至有很多P2P平台跑路，让投资者行为趋于谨慎。

2016年开始，随着监管的逐渐收紧，行业重新洗牌，存活下来的均是规范合规、综合实力较强的平台，这些平台也不再使用P2P的名头，同时部分企业也利用新科技开拓更多的金融业务领域，原来的互联网金融业务也已不能涵盖其业务范围，由此慢慢完成了从互联网金融到金融科技的转型，金融科技进入了良性健康的发展道路。

近年来，资本对金融科技行业的投资热度较大，风险投资在金融科技领域的投资额逐年递增，约有超过五分之一投向中国。

2016年上半年，就有超过十家金融科技企业完成大额资金募集，如陆金所、京东金融、蚂蚁金服等行业巨头都完成了超过十亿美元的融资，蚂蚁金服的B轮融资金额甚至高达45亿美元，创下全球业内单笔融资记录。

与此同时，也有很多家专业的投资基金纷纷成立，2016年，中国第一家专注于投资全球范围内互联网金融科技公司的私募股权投资基金中国互联网金融科技基金成立，以及后来的天使投资基金FinPlus，和嘉实投资、红杉资本、中国基金和中国太平等投资人，都为金融科技行业投入了巨额资金。这为金融科技行业的未来高速发展打下了良好的基础，部分企业已经开始布局科技金融所涉及的一些主要领域。